重 疾 险 将 有 新 变化 (理财 参谋)

近年来 , 百姓 健康 保障 意识 不断 提高 , 多 的 的 人 购买 重大 疾病 保险。 我国 重 疾 险 已有 18 多年 发展 历史。 数据 显示 , 2007 年 至 2018 年 , 重 疾 险 产品 累计 推出 超 3000 款 , 承保 近 2 亿 人次 , 赔付 约 180 万 人次 , 赔付 金额 超 1000 亿元

随着 临床 诊断 标准 和 医疗 技术 日益 完善 , 我国 疾病谱 重 疾 发生 率 有 较大 变化。 2020 年底 , 《重大 疾病保险 的 疾病 定义 使用 规范 (2020 年 修订 版)》 和 《中国 保险 业 重大 疾病 经验 发生 率 表 2020)》 先后发布。 不少 消费者 关心 , 修订 疾病 定义 、 重 疾 表 将对 重 险 保障 范围 、 产品 价格 有何 影响

中国 保险 行业 协会 有关 负责 人 说 , 原先 25 种 重 疾 定义 扩展 为 28 种 重 度 疾病 和 3 种 轻度 疾病, 新增 严重 慢性 呼吸 衰竭 、 严重 克罗恩 病 、 严重 溃疡性 种 3 种 重 度 疾病 , 同时 对 恶性肿瘤 、 急性 心肌 梗死 、 脑中风 后遗症 新增 3 种 轻度 疾病 定义。 扩展 重大 器官 器官术 等 8 种 疾病 保障 范围 , 完善 优化 严重 慢性 肾衰竭 等 7 种 疾病 定义

部分 定义 条目 赔付 条件 放宽。 比如 , 基于 微创 手术 更加 成熟 和 广泛 应用 等 现实 情况, 对 “心脏 瓣膜 手术” 取消 必须 “实施 了 开胸” 这一 限定 条件 , 代之以 “实施 了 切开 心脏”

“扩展 保障 范围 、 优化 赔付 条件 , 有利于 为 消费者 提供 更 全面 的 保障。 ”中国社会科学院 保险 与 经济 发展 研究 中心 主任 王向楠 说 说

将 部分 疾病 分级 原因 何在? 专家 解释 , 目前 有的 有 种 往往诊疗 费用 不 高 、 预后 良好。 将 这些 疾病 轻 重症 , 将使 产品 赔付 标准 定价 更 更 合理 , 轻度 疾病 患者 能 获赔 28 % 以内 的 保 额 , 以便 及时 用于 治疗。 此外 , 保险公司 其 重 疾 险 产品 中 新增 新版 定义 外 的 轻度 疾病 , 相应 保险 金额 自行 合理 设定。

过去 , 有的 重 疾 险 把 一种 病 “掰” 成 几种 , 号称 可 上百 上百 疾病 , , 有 一定 水分。 专家 认为 , 保障 范围 后 , 规范 定义 的 险种 能 覆盖 绝大部分 当前 各 各类 重 疾 险 保障 的 疾病 , 更 刚性 地 保护 消费者 利益。

有人 问 , 产品 理赔 将按 新 定义 还是 旧 定义? 业内 人士 提醒 消费者 , 保险 理赔按 合同 约定 进行 , 旧版 定义 下 的 重 疾 险 仍按 旧 定义 进行 理赔

银 保监会 明确 , 新版 疾病 定义 发布 前 已经 审批 或 备案 的 重 疾 险 产品 , 在 2021 年 1 月 31 日 之前 可 继续 销售 , 2 月 1 日 起 不得 销售 不 符合 新版 定义 的 重 疾 险。 此外, 保险公司 要 做好 停售 产品 后续 服务 工作 , 严禁 借 新 定义 切换 进行 不当 炒作 , 严禁 以 停止 使用 保险 条款 和 保险费 率 进行 销售 误导。

修订 重 疾 发生率 表 将 如何 影响 重 疾 险 价格? “影响 重 疾 险 产品 价格 的 因素 包括 保障 责任 、 利率 、 费用 率 、 重 疾 率 等 , 不同 产品 对 因素 的 的 敏感性 不同。 本 次 重 疾 疾 表修订 会 影响 未来 新 产品 的 重 疾 发生 率 , 提升 重 疾 险 精准度 , 使 产品 价格 更加 科学 合理。 中国 精算师 精算师 有关 负责 人 说 , 主流 重 疾 险 产品 在 相同 保障 责任 条件 下 价格 有望略有 下降 , 而 定期 重 疾 险 产品 部分 年龄 的 的 价格 也 可能 下降。

“保险公司 在 开发 2020 版 定义 重 疾 险 、恶性肿瘤 (重 度) 险 等 产品 时 , 可 将 2020 版 重 疾 表 作为 重大 疾病 发生 率 的 定价 参考 , 根据 产品 特性 和 公司 实际 经验 , 合理 合理 确定 重大 疾病 发生率 水平。 ”银 保监会 有关 负责 人 说。

未来 , 中国 精算师 协会 还将 探索 建立 重 疾 表 动态 调整 机制 , 及时 市场 环境 变化 , 适当 缩短 重 疾 表 编制 周期, 动态 更新 重 疾 数据库 , 进一步 提升 重 疾 表 科学 性 、 准确性

《人民日报》 (2021 年 01 月 18 日 18 版)

(责编 : 程宏毅)

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