邮储 银行 : 让 金融 的 光芒 照亮 每 一个 梦想

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受访 者 供 图

2020 年 , 中国 经济 以及 中国 银行业 交出 了 出色 的 的 答卷。 作为 国有 银行 , 邮储 银行 在 2020 年 在 与 实体 经济 共生 共荣 中 实现 了 自身 高质量 发展 综合 实力 不断 提升 , 取得 了 良好 的 经营 业绩。

“邮储 银行 拥有 一张 非常 的 的 资产 负债 表 , 我们 将 坚持 高质量 的 的 理念 , 在 资产 负债 这个 结构 调整 上来 做文章。。 3” 3 月 30 日 , 邮储 银行 董事长 张金良 2020 年 业绩 发布会 上 表示 , 邮储 近年 一直 保持 着 较高 的发展 速度 , 主要 经营 指标 表现 良好 , 2016 年 H 股 上市 到 2020 年 营业 收入 年均 增速 接近 11% , 净利润 年均 增速 接近 14% , 拨备 覆盖率 从 2016 年 到 现在 累计 提升 了 136 个 百分点 , 不良 贷款 率 持续 保持 了 较优 水平。 2019 年 , 邮储 银行 中间 业务 收入实现 了 两位数 的 增长 , 在 营收 中 所占 比重 进一步 提高。

3 月 29 日 , 邮储 银行 发布 的 2020 年度 业绩报告 显示 , 截至 2020 年末 , 邮储 银行 资产 规模 首次 12 万 亿元 , 达到 12. 38 万 亿元 , 较 上 年末 增长 12. 13% ; 实现 营业 收入 2, 862. 06) 亿元 (中国 企业 会计 准则 , 下同) 同比 增长 增长 3. 41% ; 实现 净利润 643. 20 亿元 , 同比 增长 5. 38% ;不良 贷款 率 0. 88% , 不到 行业 平均 的 的 一半 , 拨备 覆盖率 0509. 10% , 较 上 年末 提升 19. 63 个 百分点 , 资产 质量 保持 行业 领先 水平。

疫情 之下 , 银行业 风 控 水平 以及 资产 质量 备受 关注 , 这 也 成为 邮储 银行 资产 的 的 的。 邮储 银行 经受 住 了 , , 继续 了 了 良好 的 资产 质量。 数据 显示 , 截至 2020 年末 , 该 行 不良 贷款 率 0. 86% ; 关注 类 贷款 占比 0. 54% , 较 上 年末 下降 0. 13 个 百分点 ; 逾期 贷款 占比 0. 80% , 较 上 年末 下降 0. 24 个 百分点 ; 拨备 覆盖率 408. 11% , 较 上 年末 上升 19. 61 个百分点。

值得 关注 的 是 , 截至 2020 年末 , 邮储 银行 不良 与 逾期 90 天 以上 贷款 比重 为 1. 58 , 逾期 60天 以上 贷款 全部 纳入 不良 , 30 天 以上 贷款 纳入 ​​不良 比例 达到 94. 69%。

充足 的 资本 是 长远 发展 的 基石。 邮储 银行 于 2020 年 成功 发行 800 亿元 永续 债 , 于 2021 年 完成 300 亿元 A 股 普通 股 定向 增发 、 发行 新 一 期 300 亿元 永续 债 , 资本 实力 和 风险 抵御 能力 持续 增强

个人 银行 业务 是 战略性 核心 业务

2020 年 , 邮储 银行 统筹 疫情 防控 经营 发展 , 各项 业务 全面 发 力 , 综合 实力 不断 提升。 邮储 银行 首次 于 年报 披露 了八大 核心 竞争 力 : 清晰 的 零售 银行 战略 , 独特 的 “自营 + 代理” 运营 模式 , 独具 优势 的 个人 金融 , 突破 式 发展 的 公司 金融 , 深厚 深厚 的 资金 资 管 业务 , 健全 有效 的 全面 风险 管理, 商业 可持续 的 普惠 金融 , 加速 提升 的 信息 科技 能力。

“亿万 客户 的 长期 信赖 , 是 我们 持续 发展 的 磅礴 动力。” 张金良 在 年报 中 称 , 无论 是 在 繁华 的 都市 , 还是 偏远 的 乡村 , 人们 都能 看到 人 忙碌 忙碌 的 身影。 曾经 ,扎根 广 袤 沃土 、 连接 千家万户 是 的 的 金字招牌 ; 如今 , 科技 的 力量 使 线上 线 下 深度 融合 , 让 金融 服务 没有 距离 距离

截至 报告 期末 , 邮储 银行 拥有 39, 631 个 营业 网点 、 15. 99 万 台 自助 设备 , 服务 6. 23 亿 个人 客户 , 手机 银行 客户 达到 2. 99 亿 户 , 管理 零售 客户 资产 (AUM) 达到 12. 25 万 亿元 , 较上 年末 增加 超 1 万 亿元。

个人 银行 业务 是 邮储 建设 一流 大型 零售 的 的 战略性 核心 业务。 报告 期内 , 个人 银行 业务 收入 1, 955. 10 亿元 , 同比 增长 13. 22% , 占 营业 收入 的 69. 23)% , 较 上年 提升 5. 50 个 百分点。 个人 存款 90, 955. 64 亿元 , 较 上 年末 增加9, 136. 54 亿元 ; 个人 贷款 32, 538. 94 亿元 , 较 上 年末 增加 5,0 31. 10 亿元。

邮储 银行 的 定位 于 服务 “三农” 、 城乡 居民 和 中小企业 致力于 为 中国 经济 转型 中 最具 活力 的 客户 群体 提供 服务 , 并 加速 向 驱动 、 渠道 协同 、 批零 联动 、 运营 高效 的 新零售 银行 转型。

年报 显示 , 邮储 银行 的 营业 收入 主要 来源 并非 长三角 、 珠三角 , 而是 中部 地区 (27. 43%) 、 西部 地区 (20. 29%)。 对比 2019 年 数据 (中部 25. 78% 、 西部 19. 10%) , 邮储 银行 在 2020 年 加大 对 中西部 地区 的 信贷 支持。 如果 按 地域 划分 的 客户 贷款 , 2020 年 邮储 银行 中西部 地区 贷款 之 和 为 41. 78% , 而 长三角 长三角 珠三角 之 和 为 32. 97%。 2019 年 , 中西部 地区 之 和 为 43. 56% , 长三角 、 珠三角 之和 为 31. 19%。

当前 , 随着 中国 人均 国内 生产 总值 突破 一 万 美元 , 国内 银行 零售 金融 业务 聚焦 财富 管理 领域。 财富 管理 已 银行 、 保险 、 基金 、 信托 等 金融 和 第三方 第三方 管理 管理 公司 专注 的 蓝海。 从 目前 已 披露 的 大中型 银行 年报 中 可知 , 财富 管理 已 成为 战略 方向

邮储 银行 在 财富 管理 领域 增长 空间 大

邮储 银行 副 行长 徐学明 在 业绩 发布会 上 表示 , 在 给 提供 丰富 的 产品 上 , 除了 储蓄 存款 以外 , 邮储 银行 通过 理财 、 、 保险 保险 、 公募 、 资 管 计划 、 信托 信托 、 外汇 、 贵金属等 产品 , 满足 客户 的 需求 , 让 客户 把 更多 的 金融 资产 配置 放在 邮储 银行。

目前 , 邮储 银行 已 启动 财富 中心 建设 , 持续 推进 网点 转型 , 激发 发展 发展 新 动能。 深入 推进 管理 体系 建设 , 锤炼 理财 经理 能力 , 不断 为 客户 创造 更高 的 的 价值 ; 着力 发展 保险 保险 、非 货币 基金 、 资 管 信托 等 关键 代销 业务 , 丰富 资产 配置 , 代销 业务 销售 呈 快速 突破 势 势 顺应 居民 消费 结构 升级 趋势 , 全面 打造 全 客户 、 全 实时 、 全线 全线 上 信贷 业务 产品 体验 体验构建 贷款 业务 全 生命 周期 管理 模式 ; 强化 产品 创新 场景 化 营销 获 客 , 加大 信用卡 分期 业务 发展 力度

截至 报告 期末 , 邮储 银行 有 VIP 客户 (综合 资产 在 人民币 10 万元 及 以上 的 客户) 3, 641. 50 万户 , 较 上 年末 增长 18. 60% ,资产 占比 68. 63% , 较 上 年末 提升 2. 69 个 百分点 ; 财富 客户 (综合 资产 在 人民币 50 万元 及 以上 的 客户) 300. 02 万户 , 较 上 年末 增长 17. 15% , 资产 占比 19. 68% , 较 上 年末 提升 1. 33 个百分点。 理财 经理 队伍 合计 4. 13 万人 , 较 上 年末增加 5, 862 人。

携 网点 资源 优势 , 以及 新型 城镇 化 和 乡村 振兴 的 的 机遇 , 邮储 银行 内部 加强 条 线 协同 , 外部 加强 与 同 机构 合作 , 丰富 和 完善 高 净值 客户 的 专属 产品 体系 , 重点 提升 对 二三线和 县域 地区 高 净值 的 的 服务 能力 , 形成 差异 化 竞争 优势。

数字 化 助力 零售 战略 升级

“我们 靠 创新 增 动力。” 张金良 称 , 在 确定 的 环境 条件 下 , 经验 是 的 的 老师 , 而 在 瞬息万变 的 市场 环境 中 , 唯有 不断 创新。

伴随 着 金融 科技 的 发展 以及 数字 化 时代 的 到来 , 邮储 银行 加速 零售 转型 , 零售 零售 进一步 进一步。 据 了解 , 邮储 结合 自身 禀赋 和 行业 前景 , 从 客户 、 生态 圈 和 渠道 着手 , 加速 向 向驱动 、 渠道 协同 、 批零 联动 、 运营 高效 的 新 零售 银行 转型 ; 加快 构建 用户 引流 引流 、 客户 深耕 、 价值 挖掘 的 的 发展 模式。

2020 年 , 邮储 银行 全面 加速 数字 化 转型 , 全年 信息 科技 投入 93. 29 亿元 , 占 营业 收入 3. 15% , 信息 科技 建设 取得 了质 的 飞跃。 “十三 五” IT 规划 圆满 收官 , 企业 级 信息 化 搭建 完成 , 业 技 技 深度 融合 , 产品 迭代 , 数字 化 场景 生态 建设 加快 推进 金融 “金融 + 服务” 生态 圈 持续 打造 ; 获批 加入 国家 数字 人民币 试点 , 启动 系统 自主 研发 加快 打造 便捷 、 的 的 数字 人民币 应用 场景 ; 获得 国有 大行 中 首家 直销 银行 牌照 , 邮 邮 万家 致力 打造 打造 金融 服务 乡村 振兴 、 科技 助力 美好 美好生活 的 创新 平台。 邮 惠 万家 银行 的 IT 架构 和 应用 逻辑 都 将更 具有 互联网 银行 特征。 计划 团队 中 近 三分之二 是 科技 人员。

为 积极 顺应 数字 化 转型 趋势 , 邮储 银行 统筹 推进 科技 发展 布局 , 建设 了 大 数据 平台 、 云 计算 平台 、 链 平台 平台 邮储 邮储 大脑 人工智能 平台 , 打造 金融 科技 中 台 能力 , 支持 支持 大型零售 银行 战略。 在 大 数据 方面 , 新 一轮 大 五年 五年 2020 – 2024年) 发展 规划 落地 实施 , 大 数据 平台 接入 内 99 余 个 重要 业务 系统 , 上 线 “手机 银行 千人 千 面” 183 项 数据 服务 , 数据 赋 的 的 作用 持续 显现。 在 云 计算 , 邮储 银行 银行 构建 两 “两 地 三 中心” 云 服务 架构 体系 , 截至 2020 年末 , 手机 银行 、 网上 银行 、 服务 平台 等 156 个 系统 实现 私有 云 平台 部署 , 系统 云 化 较 上 年末 增长 156% , 云 平台 日均 交易 量 达到 4. 41 亿 笔 , 占全 行 交易 总量 的 ​​88. 27%。 在 区块 链 方面 , 邮储 银行 并 投产 区块 链 平台 , 实现 了 U 链 福费廷 区块 链 网络 的 托管 , 完成 首 笔 跨 跨 链福费廷 交易。 在 人工智能 方面 , 邮储 银行 邮储 邮储 大脑 为 核心 , 提升 智能化 创新 效率。。 期间 , 智能 客服 日均 受理 60. 64 万 人次 的 业务 咨询 , 智能 票据 识别 每日 处理 超 11 万 笔。

信息 科技 升级 的 背后 , 是 科技 人才 的 持续 投入。 2020 年 , 邮储 银行 总行 科技 人才 数量 较 上年 再 翻一番。 邮储 银行强调 , 继续 加强 信息 科技 的 的 投入 , 加大 科技 人才 的 引进 力度 , 今年 底 全 行 科技 队伍 达到 5000 人 左右。

“我们 每年 将 拿出 营业 收入 的 3% 投入 到 信息 科技 领域 , 从 企业 的 的 需求 和 业务 架构 入手 , 以 平台 架构 、 智慧 洞察 创新 发展 和 高效 组织 为 依托 , 高起点 开启 邮储 银行 '银行四五 'IT 建设 , 全面 深入 推进 敏捷 转型 , 继续 扩大 邮储 开放 式 平台 、 分布式 技术 技术 优势 , 构建 前台 敏捷 、 台 强大 、 后台 的 的 企业 级 信息 系统。 张金良 张金良 称 , 科技 投入 从当前 来看 成本 收入 比 有 压力 , 但是 从 长远 来看 , 会 节 运营 成本

乡村 振兴 数字 金融 银行

“站在 新 的 历史 起点 , 我们 将 全力 打造 服务 乡村 振兴 数字 金融 银行 , 张金良 表示 , 脱贫 攻坚 取得 胜利 后 , 要 全面 推进 乡村 振兴 这 这 是 三农 工作 重点 重点 的 历史性 转移。 邮储银行 始终 坚持 服务 “三农” 定位 , 同 “三农” 共 成长 , 形成 了 的 的 服务 网络 、 深厚 的 客户 基础 、 专业 的 服务 队伍 和 良好 的 品牌 形象。

民族 要 复兴 , 乡村 必 振兴。 中国 脱贫 攻坚 取得 胜利 , 要 全面 推进 乡村 振兴 , 这 三农 “三农” 工作 的 的 历史性 转移。 而 邮储 银行 始终 坚持 服务 “三农” 定位 , 同 “三农 ”共 成长 , 形成 了 的 的 服务 网络 、 深厚 的 客户 基础 、 专业 的 服务 队伍 和 良好 的 品牌 形象 , 面临 着 重大 发展 机遇。

对于 未来 发展 , 在 年报 致辞 中 , 张金良 表示 我们 “我们 将 全力 打造 服务 乡村 振兴 数字 金融 , 加快 科技 赋 能 , 积极 构建 渠道 产品 + 产品 + 平台 + 运营 + 风 控 '的 全方位 三农 金融 数字 数字 化发展 架构 , 持续 优化 线上 线 下 有机 融合 的 服务 模式 , 让 数据 多 , 让 信用 变 变 财富 , 提升 服务 可获得 性 和 可持续性。 着力 构筑 三农 三农 发展 发展 生态 圈 , 坚持 开放 合作 合作理念 , 广泛 外 联 , 积极 '金融 + 生产 + 生活' 的 '三农' 服务 生态 圈 , 将 金融 服务 融入 百姓 日常 让 城乡 居民 共享 发展 红利 红利。 ”

“我们 将 秉承 开放 、 共享 、 的 的 理念 , 打造 特色 鲜明 的 邮 惠 万家 直销 银行 银行 , 为 金融 三农 、 、 服务 小 微 探索 更大 空间 为 打造 邮储 特色 商业 商业 提供 提供更多 可能。 ”张金良 表示。

在 数字 人民币 方面 , 张金良 表示 , “我们 将 紧抓 数字 人民币 的 的 历史 机遇 , 树立 邮储 银行 数字 化 转型 发展 的 又一 重要 里程碑。 构建 邮储 的 特色 的 应用 体系 , 打造 线上 线 下 融合 、 涵盖 '吃 、 住 、 行 、 游 、 娱 、 购 、 医 养 、 教 等 多 类 基础 的 的 普惠 金融 服务 场景。 发挥 机构 优势 , 以 数字 人民币 为 纽带 打造 城镇 社区 新 生态 圈 , 承建 农村 农村惠 金融 数 币 示范 小镇 , 助力 开创 乡村 振兴 新局面。 ”

“我们 以 金融 '血液' 滋养 实体 经济 '肌体' , 让 金融 的 光芒 照亮 每 一个 梦想。 张金良 张金良 表示 ,“ 乡村 振兴 潮 起 海天 , 金融 科技 扬帆 正 当时 , 我们 将 因 时而 进 , 因 势 而 而新 , 全力 打造 先进 高效 的 金融 服务 体系 , 在 转型 的 航道 中 奋 楫 笃行 , 托起 邮储 大行 蝶变 的 未来。 ”

(责编 : 李 源 、 董 童)

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