小 微 企业 金融 服务 迎 利好

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原 标题 : 小 微 企业 金融 服务 迎

如何 更好 为 小 微 企业 提供 金融 服务? 监管 机构 近期 银行业 保险 业 金融 机构 “划 重点”。 近日 , 中国 银 保监会 印发 《关于 2021年 进一步 推动 小 微 企业 金融 服务 高质量 的 的 通知》 (以下 简称 《通知)) , 围绕 加大 增量 金融 、 优化 金融 供给 结构 等 五个 方面 提出 提出 了 20 项 举措。

在 业内 专家 看来 , 金融 机构 尤其 是 大型 商业 银行 近 纷纷 下沉 业务 , 发 力 零售 端 , 服务 小 企业 本 就是 其 重要 的 业务 转型 方向。 监管 此次 此次 提出 高质量 发展 的 目标 ,对 金融 服务 提出 了 更高 要求 , 有 利于 进一步 优化 资源 , 实现 有效 配置 , 更好 服务 实体 经济 高质量 发展

大型 银行 要 发挥 带头 作用

《通知》 提出 , 普惠 型 小 微 企业 贷款 全年 要 实现 增速 、 户数 “两 增” 的 目标 , 其中 5 家 大型 银行 要 努力 实现 普惠 型 小 微 企业 贷款 全年 增长 30% 以上。 银 保监会 统计 数据 , , 型 小 小 微 贷款 已 连续 3 年 实现 高速 增长 , 截至 2020 年末 , 全国 普惠 型 小 微 企业 贷款 余额 15. 3 万 亿元 , 增速 超过 30% , 其中 5 家 大型 银行 增长 54. 8%。

对于 大型 商业 银行 来说 , 发展 普惠 金融 业务 已 不仅 是 的 的 要求 , 而是 业务 转型 发展 的 重要 方向。 建设银行 较早 发 力 普惠 金融 业务 , 2018 年 将 普惠 金融 列为 三大 战略 之一 , 全面 调整 公司 架构 , 金融 科技 投入 , , 发挥 科技 对 金融 ​​业务 的 的 支撑 作用。 截至 2020 年底 , 建设银行 普惠 贷款 余额 超过 1. 45 亿元 , 也是 唯一一家 普惠 贷款 余额 超 万 亿元 的 大型 银行。 另外 , 农业 银行 普惠 贷款 余额 9500 亿元 , 工商 银行 普惠 贷款 余额 为 7452 亿元 , 中国 银行 普惠 型 小 微 企业 贷款 余额 6117 亿元。

此次 《通知》 在 对 增速 提出 的 的 同时 , 还 明确 要求 大型 银行 股份制 银行 发挥 行业 行业 带头 , 强化 “首 贷 户” 服务 , 努力 实现 2021 年 新增 小 微 企业 “首 贷 户” 数量 高于 2020 年 , 要求 大型 银行 将 “首 贷 户” 纳入 内部 考核 评价 指标。

“首 贷 户” 是 指 之前 没有 在 金融 机构 申请 过 的 的 用户。 在 业内 看来 , , 首 首 贷 户 的 的 目的 一方面 是 扩大 小 微 企业 服务 覆盖 面 ; 另一方面 是 为了 为了对 优质 小 微 企业 过度 的 的 小 小 风险。 光大 银行 金融 市场 部 宏观 分析师 周茂华 分析 认为 , 银行 金融 业务 的 的 仍 很大 , 国内 经济 恢复 良好 态势 , 海外 需求 也 有 逐步 企稳 企稳回暖 迹象 , 相关 部门 不断 释放 对 小 微 企业 的 的 政策 红利 , 不断 激发 微观 主体 活力 , 保 市场 稳 就业 , 整体 上看 , 银行业 资产 质量 不断 改善 , 也 为 实现 “两 增” 目标 打下 基础。

更 重要 的 是 , 银行 在 普惠 金融 业务 中 已 探索 出 可持续 的 的 发展 路径 , 发展 普惠 金融 业务 已 成为 大型 银行 转型 的 重要 方向 , 且 具有 的 的 内在 动力。 据 年报 统计 数据 , ,大型 银行 2020 年 零售 条 线 的 利润 贡献 度 平均 在 33% 以上。 其中 建设银行 在 2020 年 零售 条 线 贡献 了 利润 的 61. 21% , 其 个人 金融 业务 盈利 首次 超过 2000 亿元。 另外 , 农业 银行 、 中国 的 的 2020 年 个人 金融 业务 利润 总额 增速 均达21% 以上 , 农业 银行 个人 金融 业务 利润 增速 高达 48%。

金融 供给 结构 需 持续 优化

近年来 , 伴随 着 金融 供给 侧 结构性 改革 持续 推进 , 针对 微 企业 的 金融 服务 不断 增加 , 但 在 服务 质量 和 有效性 , 还有 待 提升。 此次 《通知》 要求 , 继续 加大 小 微 企业 企业 首贷 、 续贷 、 信用 贷款 投放 力度 , 重点 增加 对 先进 、 战略性 新兴 产业 和 产业 链 供应 链 自主 的 的 中长期 信贷 支持。

据 了解 , 小 微 企业 的 贷款 目前 多 为 流动资金 贷款 , 是 一年 期 以内 , 为 满足 生产 经营 过程 中 短期 资金 需求 , 生产 经营 活动 正常 进行 而 发放 的 贷款。 一旦 遇到 下游 企业 回 回 款时间 较长 的 情况 , 往往 出现 资金 周转 困难 , 需要 短 贷 长 用 , 不少 企业 只能 寻求 转贷 服务 , 在 这个 过程 中 极大 地 了 资金 成本。 曾有 一家 企业 的 财务 人员 对 记者表示 , 企业 一年 转贷 3 次 到 4 次 , 增加 的 资金 成本 在 20% 左右。

一家 股份制 商业 银行 的 业务 经理 在 接受 记者 采访 时 表示 , 《》 强调 要 重点 增加 对 先进 先进 和 战略性 新兴 产业 的 的 信贷 支持 , 在 现实 中 较强 较强 的 可 操作性。 目前 , 国家对 相关 产业 龙头 企业 , 尤其 是 技术 含量 的 企业 支持 力度 大 , 银行 围绕 这些 核心 企业 供应 链 金融 服务 , 能 有效 缓解 上 下游 小 微 的 的 融资 难题。

另外 , 《通知》 要求 围绕 产业 链 供应 链 核心 企业 , 覆盖 上 下游 小 微 企业 的 综合 金融 服务 方案 , 优化 对 核心 上 下游 小 微 企业 的 的 和 结算 服务 , 有序 发展 信用 融资 和 应收账款 、 预付款 、 存货 、 仓单 等 动产 质押 融资 业务。 银 保监会 普惠 金融 部 负责 人 介绍 , 近 几年 金融 机构 探索 完善 科技型 小 微 企业 金融 服务 , 促进 新 技术 产业 化 规模 化 化应用 , 不少 金融 机构 已 开展 相关 业务 探索 , 并 取得 积极 成效

同时 , 该 负责 人 也 表示 , 对 科技型 小 微 的 的 服务 还 存在 不少 堵 堵 点 , 需要 持续 提 质 增效 要让 资金 配置 到 真正 需要 支持 支持 的 的 手中 , 金融 机构 还 需要 需要持续 丰富 产品 , 优化 供给 结构 , 提高 服务 能力。 另外 要 鼓励 深化 银 保 机制 机制 , 在 风险 的 的 前提 下 , 探索 创新 面向 小 微 企业 的 保单 融资 产品 等 等

加强 对 小 微 企业 贷款 监控

“现实 中 , 小 微 企业 往往 存在 一些 内部 财务 管理 规范 、 缺乏 的 的 情况 , 银企 信息 有时 严重 不对称 , 这 也 制约 了 在 放贷 过程 过程 中 的 积极 性。 江苏 银 银 保监局 普惠处 蔡 友 才对 记者 表示 , 需要 进一步 优化 体制 机制 完善 银行业 金融 机构 “敢 贷 愿 贷” 的 内部 机制 , 鼓励 机构 综合 运用 科技 科技 手段 , 增强 “能 贷 会 贷” 的 服务 能力。

近期 , 监管 机构 对于 贷款 资金 流向 也 维持 高度 的 的 关注。 此次 《通知》 强调 , 要 加强 小 微 企业 贷款 用途 监控 要求 银行业 金融 机构 做 实 贷款 三 三 查 (即 贷 前 调查 、 贷 贷时 审查 和 贷 后 检查) , 强化 内控 合 规 管理 , 虚构 小 微 企业 贷款 用途 套利 , 防止 资金 变相 流入 资本 市场 和 政府 融资 平台 、 房地产 等 调控 领域 领域

对于 开放 性 、 政策 性 银行 与 商业 银行 开展 转贷 的 的 , 《通知》 要求 , 均应 均应 严格 按照 业务 实质 进行 核算 , 建立 单独 的 批发 资金 账户 和 管理 台账 , 加强 业务 穿透 管理 和 资金 资金用途 监测 , 确保 贷款 全部 投向 小 微 企业

今年 以来 , 监管 部门 对 小 微 企业 贷款 的 的 真实性 加强 了 考核。 一方面 严查 个人 经营 贷 流入 房 市 ​​, 另一方面 普惠 型 小 微 企业 贷款 两 两 增 考核 剔除 票据 融资 , 为 数据 数据“挤 水分”。 此次 《通知》 特别 强调 , 要 关注 贷款 规模 、 客户 数量 短期 内 增长 的 的 银行业 金融 机构 , 研判 是否 存在 为 冲 冲 ““ 时点 而 在 营销 获 客 、授信 审批 、 贷后管理 等 环节 过度 依赖 第三方 的 的 隐患 , 做到 及时 纠偏 业内 预计 , 随着 金融 机构 对 小 微 企业 服务 不断 增加 , 对 相关 业务 的 监管 也 将会 不断 “加码”。

(责编 : 赵 超 、 吕 骞)

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